대출 상환 계산기

대출 금액

원

연 이자율

대출 기간

거치 기간

개월

대출 상환 계산기란?

대출 상환 계산기는 대출금을 갚을 때 매달 얼마를 상환해야 하는지, 총 이자는 얼마인지를 자동으로 계산해주는 도구입니다. 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 등 다양한 대출 상품에 활용할 수 있습니다.

원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 등 3가지 대표적인 상환 방식을 지원하며, 각 방식별 월 상환금과 총 이자를 한눈에 비교할 수 있습니다.

주요 기능

3가지 상환 방식 지원

원리금균등, 원금균등, 만기일시상환 방식을 모두 지원하여 자신에게 맞는 상환 방식을 찾을 수 있습니다.

월별 상환 스케줄

매달 납부할 원금, 이자, 상환액, 잔여 원금을 회차별로 상세하게 확인할 수 있습니다.

상환 방식 비교

3가지 상환 방식의 월 상환금과 총 이자를 나란히 비교하여 최적의 방식을 선택할 수 있습니다.

원화 단위 자동 포맷

금액을 입력하면 자동으로 천 단위 구분 기호가 표시되어 큰 금액도 쉽게 확인할 수 있습니다.

사용 방법

대출 금액 입력 — 대출받을 금액(원금)을 원 단위로 입력합니다.
연 이자율 입력 — 대출 상품의 연간 이자율(%)을 입력합니다.
대출 기간 설정 — 대출 기간을 년 또는 개월 단위로 입력합니다.
상환 방식 선택 후 결과 확인 — 원리금균등, 원금균등, 만기일시 중 원하는 탭을 클릭하면 월 상환금, 총 상환액, 총 이자가 표시됩니다. 상환 스케줄 보기를 클릭하면 월별 상세 내역을 확인할 수 있습니다.

활용 사례

주택담보대출 비교

아파트 매매 시 은행별 금리를 입력하여 월 상환금과 총 이자를 비교하고, 최적의 대출 조건을 선택할 수 있습니다.

자동차 할부 계산

자동차 구매 시 할부 기간과 이자율에 따른 월 납입금을 미리 계산하여 예산을 계획할 수 있습니다.

전세자금 대출 검토

전세자금 대출의 상환 방식별 월 부담금을 비교하여 적절한 대출 한도를 설정할 수 있습니다.

대환대출 효과 분석

기존 대출의 이자율과 신규 대출의 이자율을 각각 계산하여 대환대출 시 절약되는 이자를 확인할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

원리금균등상환과 원금균등상환의 차이점은 무엇인가요?

원리금균등상환은 매달 동일한 금액(원금+이자)을 상환합니다. 초기 부담은 적지만 총 이자가 더 많습니다. 원금균등상환은 매달 동일한 원금에 남은 잔액의 이자를 더하여 상환합니다. 초기 부담이 크지만 시간이 지날수록 상환액이 줄어들고 총 이자가 적습니다.

만기일시상환은 어떤 경우에 유리한가요?

만기일시상환은 대출 기간 동안 이자만 납부하고 만기에 원금을 한번에 갚는 방식입니다. 월 상환 부담은 가장 적지만 총 이자가 가장 많습니다. 단기간 자금이 필요하거나 만기에 목돈이 생길 예정인 경우에 적합합니다.

주택담보대출에는 어떤 상환 방식이 좋을까요?

장기 주택담보대출에는 원리금균등상환이 가장 일반적입니다. 매달 같은 금액을 납부하므로 가계 예산 관리가 쉽습니다. 여유가 있다면 원금균등상환을 선택하면 총 이자를 줄일 수 있습니다.

중도상환 수수료는 계산에 포함되나요?

이 계산기는 기본적인 원금과 이자 상환 계산을 제공합니다. 중도상환 수수료, 취급 수수료 등은 포함되지 않습니다. 실제 대출 시에는 은행에 별도 확인이 필요합니다.

계산 결과가 실제 은행 대출과 다를 수 있나요?

이 계산기는 표준 공식을 기반으로 계산하며, 실제 은행 상품과는 이자 계산 기준일, 수수료, 우대금리 적용 등에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 정확한 금액은 해당 금융기관에 문의하세요.

개인정보 안내

이 대출 상환 계산기는 모든 계산을 브라우저에서 처리하며, 입력한 금액이나 이자율 등의 정보는 서버로 전송되지 않습니다. 안심하고 사용하세요.

대출 상환, 더 깊이 이해하기

같은 금리와 같은 금액이라도 상환 방식과 금리 유형을 어떻게 고르느냐에 따라 매달 나가는 돈과 평생 갚는 총이자가 수백만 원 단위로 달라집니다. 여기에 2026년 현재 강화된 DSR·LTV 규제까지 더해지면, 단순히 '이자율이 낮은 상품'을 찾는 것만으로는 충분하지 않습니다. 이 글은 상환방식 비교, 고정·변동 금리 선택, 그리고 2026년 대출 한도 규제라는 세 가지 각도에서 대출을 분해해 봅니다.

원리금균등 · 원금균등 · 만기일시 — 무엇이 다른가

상환 방식은 크게 세 가지입니다. 원리금균등상환은 매달 갚는 총액(원금+이자)이 같습니다. 초반에는 이자 비중이 크고 원금은 천천히 줄어듭니다. 원금균등상환은 매달 갚는 원금이 일정하고, 남은 원금에 대한 이자가 줄어들기 때문에 초반 부담이 가장 크지만 시간이 갈수록 월 상환액이 내려가고 총이자가 적습니다. 만기일시상환은 대출 기간 내내 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식으로, 월 부담은 가장 낮지만 총이자는 가장 많습니다.

원리금균등: 가계 현금흐름 예측이 쉬움. 주택담보대출의 가장 일반적 형태
원금균등: 총이자 최소화. 초기 상환 여력이 있는 사람에게 유리
만기일시: 전세자금대출·단기 브리지론처럼 곧 목돈이 들어올 때 적합

워크드 예시 — 1억 원, 연 5%, 30년

1억 원을 연 5%(월 0.41667%), 360개월로 빌렸다고 가정해 보겠습니다. 원리금균등의 월 상환액은 공식 P×r×(1+r)^n ÷ ((1+r)^n−1)로 약 536,800원, 30년 총상환액은 약 1억 9,326만 원이므로 총이자는 약 9,326만 원입니다. 반면 원금균등은 첫 달 원금 277,778원 + 이자 416,667원 = 약 694,400원으로 시작해 매달 약 1,160원씩 줄고, 마지막 달은 약 279,000원까지 내려갑니다. 원금균등의 총이자는 약 7,520만 원으로, 원리금균등보다 약 1,800만 원을 아낍니다. 같은 조건이지만 초기 월 부담은 약 16만 원 더 큽니다.

구분	초기 월상환액	후기 월상환액	총이자(30년)
원리금균등	약 53.7만 원	약 53.7만 원	약 9,326만 원
원금균등	약 69.4만 원	약 28만 원	약 7,520만 원
만기일시	약 41.7만 원(이자만)	원금 1억 일시	약 1억 5천만 원

고정금리 vs 변동금리(코픽스)

변동금리는 보통 코픽스(COFIX)에 가산금리를 더해 정해지고, 6개월 또는 1년마다 시장금리를 반영해 바뀝니다. 금리 하락기에는 유리하지만 상승기에는 월 부담이 커지는 위험이 있습니다. 고정금리는 계약 기간 동안 금리가 고정되어 예측 가능성이 높은 대신, 초기 금리가 변동보다 다소 높게 책정되는 경향이 있습니다. 일반적으로 상환 기간이 길고 금리 변동을 감내하기 어렵다면 고정(또는 혼합형)을, 단기 보유나 곧 갈아탈 계획이라면 변동을 고려합니다.

2026년 DSR·LTV·스트레스 DSR 규제

내가 원하는 만큼 빌릴 수 있느냐는 DSR(총부채원리금상환비율)이 결정합니다. 은행권은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 합계가 40%, 2금융권은 50%를 넘지 못합니다. 2025년 7월부터 전국에 시행된 스트레스 DSR 3단계는 실제 금리에 가산 '스트레스 금리'를 얹어 한도를 더 보수적으로 계산합니다 — 수도권·규제지역 주택담보대출은 +3.0%p, 지방은 +0.75%p(한시 적용)가 더해집니다. 또한 규제지역 LTV가 기존 70%에서 40%로 강화되어, 시세 대비 빌릴 수 있는 절대 금액 자체가 줄었습니다. 변동금리를 택하면 스트레스 금리가 더 크게 반영돼 한도가 약 10~15%까지 깎입니다.

DSR 계산 팁: 신용대출·카드론·전세대출까지 모두 합산되므로, 주담대 신청 전 기존 대출을 줄이면 한도가 늘어남
거치기간: 원금 없이 이자만 내는 기간으로, 초기 부담은 줄지만 총이자가 늘고 DSR 산정에는 불리할 수 있음
중도상환수수료: 2025년 1월 개편으로 5대 은행 주담대 수수료가 약 0.65% 수준으로 인하 — 갈아타기·조기상환 부담이 과거보다 가벼워짐(보통 3년 경과 시 면제)